Бонустук-малус катышын текшерүү
ыраазы
Байыртадан эле камсыздандыруу келишими алеатордук (тобокелдик) мүнөзү менен айырмаланып келген, башкача айтканда, реалдуу жагдайга жараша камсыздандыруучу чоң пайда алып да, “кызылда” кала да алган. Камсыздандыруу бизнесинде ар кандай кесипкөй компания экономикалык кыйроодон качуу үчүн пайда алуу үчүн бардык мүмкүнчүлүктөрдү жана мүмкүн болуучу тобокелдиктерди эсептөөгө аракет кылат. Бул үчүн автокамсыздандыруу тармагындагы негизги коэффициенттердин бири CBM (бонус-малус коэффициенти) болуп саналат.
КБМ түшүнүгү жана мааниси
Латын тилинен которгондо бонус "жакшы" жана malus "жаман" дегенди билдирет. Бул камсыздандыруу көрсөткүчүн эсептөө принцибине жарык чачат: айдоочунун башынан өткөн бардык жамандык (камсыздандыруу окуялары) жана бардык жакшы (кырсыксыз айдоо) эске алынат.
Жалпысынан алганда, бонус-малус коэффициентин түшүнүүгө бир нече ыкмалар бар, алар терминди чечмелөөнүн кылдат жактары менен гана айырмаланат, бирок бир эле мааниге ээ. CBM бул:
- айдоочуга кырсыксыз айдоо үчүн жеңилдиктер системасы;
- айдоочу менен болгон камсыздандыруу окуяларынын мурунку тажрыйбасын эске алуу менен камсыздандыруу наркын эсептөө ыкмасы;
- камсыздандыруу төлөмдөрүн алуу үчүн арыз бербеген жана өздөрүнүн күнөөсү боюнча камсыздандыруу окуялары болбогон айдоочулар үчүн рейтингдердин жана сыйлыктардын системасы.
Бул концепцияны кандай карабайлы, анын маңызы – унаасы менен камсыздандыруу окуяларынын башталышына жол бербөө үчүн эң жоопкерчиликтүү айдоочулар үчүн OSAGO камсыздандыруу полисинин баасын төмөндөтүү жана натыйжада камсыздандыруу компенсациясы. Мындай айдоочулар автокамсыздандыруучуларга эң көп киреше алып келишет, демек, акыркылары камсыздандыруу баасын аныктоодо максималдуу лоялдуулук көрсөтүүгө даяр. Өзгөчө кырдаалда айдоодо тескери көрүнүш колдонулат.
OSAGO үчүн KBMди эсептөө жана текшерүү ыкмалары
Жагдайга жараша кээ бир адамдар үчүн мүмкүн болгон BMFти өз алдынча эсептөө ыңгайлуу, ал эми башкалары үчүн расмий маалымат базаларына кайрылып, даяр формада маалымат алуу оңой. Бирок, талаштуу жагдайларда, камсыздандыруучу тарабынан эсептелген КБМ автомобилдин ээси күткөндөн жагымсыз багытта айырмаланганда, сиздин коэффициентиңизди өз алдынча эсептей алуу абдан пайдалуу.
Маанилердин таблицасы боюнча КБМди эсептөө
OSAGO үчүн бонустук-малус коэффициентин эсептөө үчүн бизге төмөнкү маалымат керек:
- айдоо тажрыйбасы;
- акыркы жылдардагы камсыздандыруу дооматтары боюнча дооматтардын тарыхы.
CBM аныктоо үчүн эсептөөлөр Россиянын бардык камсыздандыруу компанияларында кабыл алынган столдун негизинде жүзөгө ашырылат.
Таблицада жаңы концепция "автоунаа ээсинин классы" болуп саналат. Бардыгы болуп 15 классты Мдан 13кө чейин айырмалоого болот. Баштапкы класс, ал мурда транспорт каражатын айдоо тажрыйбасы жок унаа ээлерине дайындалат, үчүнчү болуп саналат. Бул бирге барабар нейтралдуу КБМга туура келет, башкача айтканда, баанын 100%. Андан ары класстагы унаа ээсинин азайышына же көбөйүшүнө жараша анын КБМ да өзгөрөт. Кырсыксыз айдоонун ар бир кийинки жылы үчүн айдоочунун бонус-малус катышы 0,05ке төмөндөйт, башкача айтканда, камсыздандыруу полисинин акыркы баасы 5% аз болот. Бул тенденцияны үстөлдүн экинчи мамычасын өйдөдөн ылдый карай карап, өзүңүз байкай аласыз.
КБМнын минималдуу мааниси M классына туура келет. M. талкууланып жаткан коэффициенттин аты менен бизге белгилүү болгон malus дегенди билдирет. Малус бул коэффициенттин эң төмөнкү чекити жана 2,45ти түзөт, башкача айтканда, саясатты дээрлик 2,5 эсе кымбаттатат.
Сиз ошондой эле BSC ар дайым бирдей упай саны менен өзгөрбөй турганын байкасаңыз болот. Негизги логика, айдоочу камсыздандыруу окуясы болбостон унааны канчалык узак айдаса, коэффициент ошончолук төмөн болот. Эгерде биринчи жылы ал кырсыкка кабылган болсо, анда КБМда эң чоң жоготуу бар - 1ден 1,4кө чейин, башкача айтканда, саясат үчүн баанын 40% га көтөрүлүшү. Себеби, жаш айдоочу өзүн эч кандай жакшы жагынан көрсөтө электиги жана буга чейин кырсыкка учурагандыгы жана бул анын айдоочулук чеберчилигинин деңгээлине шек жаратат.
Таблицаны колдонуу жөндөмүн консолидациялоо жана сизде болгон жеке маалыматтардан BMFти оңой эсептөө үчүн мисал келтирели. Сиз үч жылдан бери кырсыксыз жеке машинаңызды айдап келесиз дейли. Демек, сиз 6 бонус-малус катышы жана стандарттык камсыздандыруу полисинин баасына 0,85% арзандатуу менен 15-класстагы автоунаа ээсине ээ болосуз. Келгиле, сиз кырсыкка кабылдыңыз жана ошол жылдын ичинде камсыздандыруучуңузга акчаңызды кайтарып алуу үчүн кайрылдыңыз деп ойлойлу. Бул жагымсыз окуядан улам сиздин классыңыз бир баллга төмөндөйт, ал эми МДК 0,9 га чейин жогорулайт, бул арзандатуунун 10% гана туура келет. Ошентип, бир кырсык келечекте камсыздандыруу полисинин баасын 5% га көтөрөт.
Классты аныктоо үчүн бир жылдан ашык эмес мурда аяктаган келишимдер боюнча маалыматтар эске алынат. Ошондуктан, камсыздандыруу тыныгуусу бир жылдан ашык болгондо, бонус нөлгө чейин калыбына келтирилет.
Таблица: КБМ аныктамасы
| Унаа ээси классы | KBM | Жыл ичинде камсыздандыруу окуяларынын болушуна байланыштуу унаа ээсинин классын өзгөртүү | ||||
| 0 төлөм | 1 төлөм | 2 төлөм | 3 төлөм | 4 же андан көп төлөмдөр | ||
| M | 2,45 | 0 | M | M | M | M |
| 0 | 2,3 | 1 | M | M | M | M |
| 1 | 1,55 | 2 | M | M | M | M |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | M | M | M |
| 3 | 1 | 4 | 1 | M | M | M |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | M | M |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | M | M |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | M | M |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | M | M |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | M | M |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | M |
Видео: таблицага ылайык КБМди текшерүү жөнүндө
RSA расмий сайтында KBM текшерүү
Кээде өзүңдү камсыздандыруучунун көзү менен карап, кандай арзандатууга укугуң бар экенин түшүнүү пайдалуу. Расмий маалыматка акысыз жетүүнүн эң ыңгайлуу жолу - бул ПКАнын расмий сайты. Бул түзмө-түз акыркы айларда ал заманбап жана колдонууга ыңгайлуу болуп, ири өзгөрүүлөргө дуушар болгонун белгилей кетүү керек.
Жалпысынан алганда, бонус-малус коэффициенти жөнүндө кызыкдар маалыматты алуу үчүн бир нече жөнөкөй кадамдарды жасашыңыз керек:
- RSA расмий порталына өтүңүз. Текшерүү KBM бети Эсептөөлөр бөлүмүндө жайгашкан. Ал жерде сиз жеке маалыматтарды иштетүүгө макулдук берген кутучаны белгилеп, ошондой эле "OK" баскычын басышыңыз керек.
Жеке маалыматтарды иштетүүгө макул болууну унутпаңыз, анткени ансыз КБМди текшерүү мүмкүн эмес - "OK" баскычын басуу менен сиз толтуруу талаалары бар сайттын барагына өтөсүз. Милдеттүү саптар кызыл жылдызча менен белгиленген. Маалыматтарды киргизгенден кийин, тиешелүү кутучаны белгилөө менен "Мен робот эмесмин" белгисин коюуну унутпаңыз.КБМ маалыматтары Россия Федерациясынын жараны болгон айдоочулар үчүн гана жеткиликтүү экенин эстен чыгарбоо керек
- Акырында, "Издөө" баскычын чыкылдатып, өзүнчө терезеде көрсөтүлгөн натыйжаларды текшериңиз.Эгерде сиздин маалыматтарыңыз боюнча КБМ туура эмес көрсөтүлсө, анда түшүндүрүү үчүн камсыздандыруучуга кайрылышыңыз керек.
PCA маалымат базасы маалыматтын эң ишенимдүү тышкы булагы болуп саналат, анткени анда бардык камсыздандыруу компанияларынын маалыматтары топтолот. Эгерде камсыздандыруучунун коэффициенти веб-сайтта көрсөтүлгөндөн айырмаланса, ал аны текшерүүгө жана кайра эсептөөгө милдеттүү.
Видео: Россиянын автокамсыздандыруучулардын союзунун расмий порталын колдонуу менен BCC эсептөө
KBM калыбына келтирүү жолдору
Бир катар себептерден улам, сиздин коэффициентиңиз ЖЧКнын расмий сайтында текшерилгенде, таблицага ылайык жасалган реалдуу жагдайларга жана сиздин эсептөөлөрүңүзгө адекваттуу түрдө көрсөтүлбөй калышы мүмкүн. Эреже катары, КБМ менен кетирилген каталар "автотранспорттук жаран" үчүн милдеттүү камсыздандыруу полисинин наркынын олуттуу өсүшүнө алып келет, демек, сиздин жеке бюджетиңизге ансыз да олуттуу жүктү жогорулатат. Коэффициентти эсептөөдөгү кемчиликтердин себеби төмөнкүлөр болушу мүмкүн:
- адам фактору (жеке маалыматтарды жазууда камсыздандыруу агентинин катасы);
- айдоочунун күбөлүгүн пландаштырылган өзгөртүү (эгерде камсыздандыруучуга бул тууралуу билдирилбесе);
- "чексиз" OSAGO саясатын ишке ашыруу;
- бирден ашык адамды камсыздандырууга кошуу (МКК баалоо эң төмөнкү деңгээлде жүргүзүлөт). Мисалы, BMF 0,9 жана 0,6 болгон унаа ээси камсыздандырууга кирсе, анда жеңилдик 10% эмес, 40% болот;
- банкроттук үчүн колдонгон унаа камсыздандыруу компаниясын жарыялоо.
PCA сайтында бонустук-малус коэффициентин калыбына келтирүү
КБМди калыбына келтирүүнүн эң оңой жолдорунун бири - бул алардын расмий веб-сайтында Орусиянын Автоунаа камсыздандыруучулар союзуна онлайн кайрылуу. Бул үчүн сизге Интернетке кирүү жана арызды толтуруу жана тапшыруу үчүн бир аз убакыт керек.
Эгерде анын маңызы камсыздандыруучунун аракеттерине байланышпаса, камсыздандыруу компаниясына стандарттуу бланк боюнча даттануу же эркин формадагы даттануу берүү. Документти request@autoins.ru электрондук почтасына же "Пикир" формасы аркылуу жөнөтсөңүз болот.
Тактоо үчүн милдеттүү реквизиттер, ансыз өтүнмө каралбайт:
- F. I. O. толугу менен;
- туулган күнү;
- айдоочунун күбөлүгүнүн номери (же паспорттун көчүрмөсү менен - транспорт каражатын башкарууга уруксат берилген адамдардын санын чектебеген шарттарда түзүлгөн келишимдер үчүн).
PCA маалымат базасына оңдоолорду киргизбейт. Арыз камсыздандыруучуну коэффициентти кайра эсептөөгө жана туура маалыматты берүүгө милдеттендирет.
Эски CMTPL саясаттары жок болгон шартта КБМди калыбына келтирүүнүн өзгөчөлүктөрү
Эреже катары, эң жагымдуу бонустук-малус коэффициенти болуп айдоочулар жол кырсыгысыз айдоо тажрыйбасына ээ (10 жыл же андан көп). Мындай шарттарда камсыздандыруу компанияларынан талап кылынган бардык документтерди сактоо бир топ кыйын. Бул, өзгөчө, камсыздандыруучуну бир нече жолу алмаштырган унаа ээлерине тиешелүү.
Бактыга жараша, мыйзамдын катына ылайык, сиз унаа айдаган бардык убакыт үчүн камсыздандыруу полистерин чогултуунун жана сактоонун кажети жок. Ошентип, № 10-ФЗ "OSAGO жөнүндө" Федералдык Мыйзамдын 15-беренесинин 40-пунктуна ылайык камсыздандыруучунун төмөнкүдөй пайдалуу милдеттерин камтыйт:
Милдеттүү камсыздандыруу келишими токтотулгандан кийин камсыздандыруучу камсыздандырылуучуга болгон камсыздандыруу окуяларынын саны жана мүнөзү, жүргүзүлгөн камсыздандыруу төлөмү жана алдыдагы камсыздандыруу төлөмү жөнүндө, камсыздандыруунун узактыгы, милдеттүү камсыздандыруу келишиминин колдонулуу мезгилиндеги камсыздандыруу төлөмдөрүн төлөө боюнча жабырлануучулардын каралган жана жөнгө салынбаган талаптары жана камсыздандыруу боюнча башка маалыматтар.камсыздандыруу (мындан ары - камсыздандыруу маалыматы). Камсыздандыруу жөнүндө маалымат камсыздандыруучулар тарабынан жазуу жүзүндө акысыз берилет, ошондой эле ушул Мыйзамдын 30-беренесине ылайык түзүлгөн милдеттүү камсыздандыруунун автоматташтырылган маалымат системасына киргизилет.
Акырында, акысыз жазуу жүзүндөгү маалымдамадан тышкары, камсыздандыруучудан камсыздандыруу жөнүндө маалыматты тез арада OSAGO AIS маалымат базасына киргизүү талап кылынат, ал жерден сиздин жаңы камсыздандыруу компанияңыз аларды ала алат.
KBM калыбына келтирүүнүн башка жолдору
RSAга кайрылуу КБМнын эсебинин тууралыгын текшерүү маселелеринде адилеттүүлүктү калыбына келтирүүнүн жалгыз жана чындыгында эң эффективдүү жолу эмес. Бул жерде бир нече альтернативдүү ыкмалар бар:
- камсыздандыруу компаниясына даттануу;
- Борбордук банкка даттануу;
- акы төлөнүүчү онлайн ресурстар;
- камсыздандыруу агенттери.
Камсыздандыруу компаниясы менен байланышуу
Акыркы бир нече жылда болуп өткөн мыйзамдардын өзгөрүшүнө байланыштуу, туура эмес коэффициенттин маанисин колдонгон ИК менен түз байланышуу эң жакшы вариант болуп саналат. 2016-жылдын аягынан тартып камсыздандырылуучудан арыз түшкөндөн кийин камсыздандыруучу колдонулган же колдонула турган коэффициенттин АИС ПКА камтылган мааниге туура келээрин өз алдынча текшерүүгө милдеттүү. Мындан тышкары, камсыздандыруучулар гана келишимдер жана камсыздандыруу окуялары жөнүндө маалыматтарды ЖЧКнын маалымат базасына киргизүүгө укуктуу.
Дээрлик бардык камсыздандыруу компаниясынын веб-сайты бар, анда сиз жеке сапарыңызга убакыт коротпостон КБМдин туура эмес эсебине нааразы боло аласыз.
Мисал катары Россиядагы эң популярдуу камсыздандыруучунун сайтындагы мындай баракчаны алалы - Rosgosstrakh. Бул жерде өтүнүч тапшыруу үчүн кадамдар болуп саналат:
- Биринчиден, сиз "Росгосстрах" камсыздандыруу компаниясынын веб-сайтына кирип, "Пикир" деп аталган суроо-талаптарды калтыруу барагын табышыңыз керек.Компанияга белгилүү бир суроо-талапты коюудан мурун, "жеке / юридикалык жак" кутучаларын белгилеп, теманы тандоо керек.
- Андан кийин, барактын ылдый жагында "Форманы толтурууну" тандап, милдеттүү түрдө белгиленген бардык тилкелерди толтуруңуз.Саясат жана арыз ээсинин өзү жөнүндө бардык маалыматтарды толтуруу CSGге КБМ эсептөөнүн тууралыгын текшерүүгө мүмкүндүк берет
Аягында сиз сүрөттөгү кодду киргизип, маалыматтарды иштетүүгө макул болушуңуз керек, ошондой эле барактын ылдый жагындагы жашыл баскычты чыкылдатуу менен кайрылуу жөнөтүңүз.
Сүрөттөгү кодду киргизүү менен текшерүүдөн өтпөстөн жана жеке маалыматтарды иштетүүгө макулдук бербестен, даттануу жөнөтүү мүмкүн эмес.
Жалпысынан алганда, бардык пикир түрлөрү абдан окшош жана төмөнкү маалыматтарды талап кылат:
- камсыздандыруу полисинин реквизиттери;
- айдоочулардын саны жана алардын ар биринин реквизиттери (толук аты-жөнү, туулган датасы, паспорту жана айдоочулук күбөлүгүнүн маалыматтары);
- унаанын өзү жөнүндө маалыматтар (VIN, мамлекеттик номери).
Айырмачылык камсыздандыруучунун веб-сайтынын интерфейсинин ыңгайлуулугунда жана түстүүлүгүндө гана.
Борбордук банкка даттануу
Эң эффективдүү жолдорунун бири, эгерде камсыздандыруу компаниясы менен байланышуу каалаган натыйжаны бербесе, Россиянын Борбордук банкына (ЦБР) даттануу болуп саналат. Бул үчүн, сиз төмөнкүлөрдү кылышыңыз керек:
- Борбордук банктын "Арыз тапшыруу" барагына өтүңүз.Борбордук банктын веб-сайтынын тиешелүү барагына өтүү менен, төмөндөгү варианттардан даттануунун предметин тандап алышыңыз керек болот
- "Камсыздандыруу уюмдары" бөлүмүндө OSAGO тандаңыз, ал эми төмөндөгү тизмеден - "келишим түзүүдө КБМди туура эмес колдонуу (кырсыксыз айдоо үчүн жеңилдиктер)".Камсыздандыруучулар Россия Федерациясынын Борбордук банкы тарабынан көзөмөлдөнөт, ошондуктан бул дарек боюнча аларга даттануу жазуу куру иш эмес.
- Маалыматты окуп чыгып, "Жок, арыз жазууну улантууну" басыңыз. Сиздин алдыңызда бир катар терезелер ачылат, аларды толтуруу керек.Кайрылууну жазуу үчүн, берилген маалымат сизге жардам бербегендигин белгилей кетүү керек
- "Кийинки" баскычын баскандан кийин, жеке маалыматыңызды толтуруңуз жана даттануу жөнөтүлөт.Паспорттук маалыматтарды так (расмий документтерге ылайык) толтуруу арыздын каралышын кепилдейт, анткени Борбордук банк анонимдүү суроо-талаптарды четке кагууга укуктуу.
Акы төлөнүүчү онлайн кызматтар
Бүгүнкү күндө тармакта коммерциялык онлайн түзүмдөрдүн көптөгөн сунуштары бар, алар салыштырмалуу аз акча үчүн үйдөн чыкпастан KBMди калыбына келтирүү боюнча өз кызматтарын сунушташат.
Эгер сиз дагы эле жардам алуу үчүн ушундай сайттарга кайрылууну чечсеңиз, анда кызмат көрсөтүүлөрдүн сапатына жана ортомчунун чынчылдыгына ыраазы болгон катардагы айдоочулардын кеңештерин жетекчиликке алыңыз.
Video: катышты кантип калыбына келтирүү жөнүндө көбүрөөк
MBM жагдайга жараша сиздин OSAGO саясатыңыздын баасын жогорулата турган же эки эсе азайта турган маанилүү өзгөрмө. Жадыбалды колдонууну үйрөнүү жана өз коэффициентиңизди өз алдынча эсептөөнү үйрөнүү абдан пайдалуу, ошондо камсыздандыруучулар ката кетирген учурда аларды оңдоо үчүн камсыздандыруу компаниясынын өзүнө же көзөмөл органдарына (Борбордук банк) жана кесиптик бирикмелерге ( Россиянын автомобиль камсыздандыруучулар союзу).
